حواله ارزي به انگليسي (Payment order) عبارت است از نوعي دستور پرداخت، كه يك بانك يا مؤسسه مالي به تقاضاي مشتري يا دارنده يك حساب بانكي، به يكي از بانك‌هاي كارگزار خود در خارج از كشور، حواله‌اي را صادر مي‌كند. موسسه مالي يا بانك از كارگزار خود مي‌خواهد مبلغ حواله را به ذينفع آن، پرداخت كند.
حواله‌هاي ارزي از طريق حساب «واسترو» و «نوسترو»، از طريق بانك پوشش دهنده پرداخت مي‌شوند. اين حواله‌ها به دو گروه صادره و وارده تقسيم مي‌شوند. امروزه صدور حواله‌هاي ارزي از طريق شبكه جهاني سوئيفت انجام مي‌شود. همچنان با شركت سپاهان همراه ارائه دهنده خدمات ترخيص كالا ، واردات كالا از چين ، واردات كالا از دبي و حمل هوايي و حمل دريايي كالا همراه شويد.
انواع حواله هاي ارزي:حواله صادره:
در اين نوع از حواله، فرستنده از مشتريان بانك مسكن است. او از طريق بانك براي شخصي كه در بانك ديگري حساب دارد اقدام به ارسال وجه مي‌كند.
حواله وارده:
حواله هاي است كه در آن فرستنده حواله توسط ساير بانك ها اقدام به ارسال وجه براي كسي مي‌كند كه در بانك مورد نظر حساب دارد.
اجزاي اصلي يك حواله ارزي
فرستنده حواله
بانك فرستنده حواله
بانك دريافت كننده پيام حواله
بانك مقصد
ذينفع حواله
مبلغ حواله
نوع ارز حواله
والور حواله
كارمزد حواله
نحوه تامين ارز براي ارسال يك حواله صادره ارزي
راه اول:
تأمين ارز براي گشايش اعتبار اسنادي، ثبت برات (وصولي) اسنادي و انجام حواله ارزي به منظور واردات كالاهاي اولويت اول است. حسب ثبت سفارش صادره از سوي وزارت صنعت، معدن و تجارت به نرخ اعلامي از سوي اين بانك امكان پذير خواهد بود.
راه دوم
تأمين ارز براي گشايش اعتبار اسنادي، ثبت برات(وصولي) اسنادي و انجام حواله ارزي به منظور واردات ساير كالاها (اولويت دوم حسب ثبت سفارش صادره) است. اين راه نيز از طريق بازار دوم ارز در سامانه نظام يكپارچه معاملات ارزي( نيما) صورت مي‌پذيرد.
راه سوم:
علاوه بر منابع مورد اشاره در بندهاي ۱ و ۲ ، محل تامين ارز ميتواند منابع ارزي حاصل از صادرات، موجودي حسابهاي ارزي مشتريان و خريد ارز از بانك باشد.
راه چهارم:
تأمين ارز براي گشايش اعتبار اسنادي، ثبت برات اسنادي (وصولي) و انجام حواله ارزي بابت خريدهاي كالايي - خدماتي يا صرفاً خدماتي به شرح زير با رعايت ساير ضوابط، به ويژه مفاد بند “ب” بخش اول مجموعه مقررات ارزي امكان پذير است:
الف) درخصوص خريدهاي صرفاً خدماتي و يا بخش خدماتي خريدهاي كالايي – خدماتي مربوط به بخش غير دولتي تا سقف ۹۰۰۰۰۰ يورو يا معادل آن به ساير ارزها، تأمين ارز از طريق بازار دوم، حساب ارزي واردكننده و ارز حاصل از صادرات كالا و خدمات درصورت ارائه تاييديه وزارتخانه / دستگاه ذيربط امكان پذير است.
ب) درارتباط با بخش دولتي در صورت درخواست وزير مربوطه در همه موارد و صرف نظر از سقف ۹۰۰٫۰۰۰ يورو ، مراتب بايد به طور موردي از اين بانك استعلام شود.
راه پنجم
گشايش اعتبار اسنادي، ثبت برات (وصولي) اسنادي و انجام حواله ارزي به منظور واردات به مناطق آزاد تجاري- صنعتي و ويژه اقتصادي از محل ارز حاصل از صادرات، حساب ارزي واردكننده و بازار دوم ارز ، پس از انجام ثبت‌سفارش و رعايت بخش اول مجموعه مقررات ارزي امكان پذير است.
راه ششم:
در ارتباط با حواله هاي صادره پس از ابلاغ اين بخشنامه، مهلت ارائه اسناد حمل حواله‌هاي مذكور، حداكثر سه ماه از تاريخ صدور حواله ارزي تعيين مي شود. مهلت ارائه پروانه گمركي نيز بابت حواله‌هاي ارزي از تاريخ صدور اعلاميه تأمين ارز حداكثر به مدت دو ماه خواهد بود.
نكات:
– در مواردي كه ارز مربوطه توسط اين بانك تأمين، اما حواله صادر نشده باشد، حداكثر سه ماه از تاريخ تأمين ارز بايد اسناد حمل به آن بانك ارائه شود. درصورت عدم انجام حواله ظرف مهلت مذكور آن بانك موظف است ارز مربوطه را به اين بانك برگشت دهد.
– تامين ارز بابت گشايش اعتباراسنادي، ثبت برات(وصولي) اسنادي و حواله ارزي به منظور خريد و فروش كالا و خدمت از هر كشور به كشورديگر و ترانزيت كالا ميسر است.
- تأمين ارز بابت مابقي مبالغ اعتبارات اسنادي گشايش يافته تا تاريخ ۱۵/۵/۱۳۹۷ كه داراي گواهي ثبت آماري تاييد شده هستند، حسب نوع نرخ ارز مندرج در گواهي مزبور صورت خواهد پذيرفت.
بازاريابي تلفني